8月21日，宁波银行发布2018年半年报。数据显示，报告期内，宁波银行实现营业收入135.22亿元，同比增长9.79%；实现归属于母公司股东的净利润57.01亿元，同比增长19.64%，增长势头在所有上市银行中处在第一梯队。
一直以来，宁波银行都堪称城商行中的“三好学生”，不仅在业绩上表现突出，在不良率与风控准备上亦有独领风骚之势。截至2018年6月末，宁波银行不良贷款率0.80%，较年初下降了0.02个百分点。从2015年开始，宁波银行不良贷款率就一直处于下降趋势；此外，宁波银行截至报告期末拨备覆盖率为499.32%，比年初提高了6.06个百分点。
2018年对于银行业来说是艰难的，也将是里程碑式的。“良币驱逐劣币”的趋势静水流深，银行作为传统金融机构，在表面经营模式同质化的状态下，治理与业务分歧的“微小差别”，将在金融去杠杆的大背景下被放大。另一方面，宁波银行始终以其稳健不乏创新的治理，使公司在银行业中独树一帜。
持续保持增长
中报显示，截至 2018 年 6 月末，公司总资产10,764.18 亿元，比年初增长4.30%；各项存款 6,378.64 亿元，比年初增长 12.85%；各项贷款 3,790.87 亿元，比年初增长 9.50%。
传统银行以利息收入为主，城商行、农商行等地方性银行深度绑定地方经济，利息收入占比甚至在八成左右。而由于利息收入受利率比变动和经济波动的影响很大，单一业务结构对传统商业银行业务的冲击较大。从2015年开始，宁波银行收入结构逐渐优化，非息收入占比明显提高。
2018年前半年，宁波银行实现非息收入49.89亿元，同比增长46.56%；2017年全年，宁波银行全年实现利息净收入163.89亿元，非利息收入89.25亿元，非利息收入在营业收入中占比 35.26%，比去年同期提高了9.54个百分点。
多年以来，宁波银行经营决策层多次强调继续坚持以“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，指导宁波银行零售业务发展。从2015年开始探索，到2016年效果逐步显现，宁波银行的零售业务转型得以循序渐进，其主要体现在对小微企业的业务和个人银行的业务。
另一备受重视的零售业务是个人银行业务，截至2018年6月30日，零售公司条线存款余额698亿元，较年初增加107亿元，增长18.1%。
宁波银行的个人存贷款数据增速略高于行业整体增速，亮点主要在利润贡献。截至2018 年6月30日，全行个人储蓄存款余额1229亿元，较年初增加171亿元，增长 16.2%；个贷和理财业务稳余额分别达到920亿元，和1579亿元。
此外，宁波银行还大力发展个人消费贷款业务，截至报告期末个贷1225.56亿元，较去年末增长15.99%，其中个人消费贷款977.35亿，增11.95%。宁波银行的个人消费贷款主要是面向高收入人群，风险较低，2017年末不良贷款率近有0.5%。
在互联网科技的驱动下，宁波银行积极将零售业务与科技结合，如推出线上白领通的等产品，实现手机银行一站式申请审批，为用户提供更加高效的服务。
资产质量持续提高
在此份半年中，有两个数据更值得关注。一是宁波银行的不良贷款率进一步降低至0.8%；另一是宁波银行的拨备覆盖率提升至499.32%。这一降一升的两个数字，说明了宁波银行的贷款质量与抗风险能力一直处于稳步上升状态，而充足的贷款拨备，让宁波银行的业绩释放更可期。
事实上近年来，宁波银行的不良贷款率一直处在下降趋势中，自2015年末的0.92%下降至2018年半年报的0.80%；拨备覆盖率则从308.67%上升至499.32%，远高于150%的监管指标。
2018年7月，宁波银行根据自身的发展需求，募资不超过100亿元的非公开发行优先股。有券商分析称，一系列再融资完成后，估计可以满足宁波银行未来3年的资本需求无虞。
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