老年防癌险杠杆比低？大特保防癌险可带病投保，保额达百万

【猎云网（微信：ilieyun）】4月3日报道

近日，中保协发布《老年防癌疾病保险分析报告》(以下简称《报告》)，报告显示，该类保险累计规模保费从2015年6月的6.5亿元增至2017年6月的31.38亿元，共计上涨382.77%。但报告同时也指出，该类保险市场仍然面临着多重挑战。其中，杠杆效应不足是重要挑战之一。

报告显示，老年癌症险年人均交纳2172元，人平均保额则为10.84万元。大特保首席精算师成燕秋表示，“平均10万元左右保额的重疾险，对于恶性肿瘤医疗费用来说，是远远不够的。但由于老年人所面临的健康风险较高，重疾险很难做到高保额。老年癌症医疗险的推出则极大的实现了对重疾险的补充，利用低保费高保额的医疗险，能够提高老年人的保障系数，有效帮助家庭减轻整体负担。”

大特保今年年初推出的老年三高癌症医疗险升级版，将保额提高至100万元，保费最低只需1108元/年，与报告显示的平均值相比，该款产品杠杆效应可谓高出许多。而该产品投保年龄范围也扩展至50-80周岁，最长可续保至85周岁，报销类目更是包含了住院、手术、特殊门诊等费用，是一款专门针对老年人需求设计的产品。

值得一提的是，该产品命名时强调了“老年三高”，从其保险条款可以看到，其特别之处便是让慢病用户可也投保，即投保前已生病，如三高、糖尿病、心脑血管疾病等都不会影响投保。成燕秋表示，老年人慢性疾病发生率高，很多人同时患有多种慢性疾病，很难再像过去寻找传统意义上的“健康体”作为承保对象，将慢病人群作为保障群体将会是未来的大势所趋，也将大大提高老年人保险保障普及率，对老龄化问题发挥更大作用。

从报告数据看，老年防癌险已为144万老年人提供了癌症保障，但截至2017年底，我国60岁及以上老年人人口数已达2.41亿。可见，老年人保险保障仍存在巨大的缺口，这和投保年龄限制、慢病体限制以及老年人对健康险接受度等都有着巨大的关系。

成燕秋建议，除了防癌重疾险和医疗险之外，老年人也可以通过其他保险来提高自身健康保障系数，例如老年人综合意外险、老年人意外骨折险、退糖鼓等产品，都突破了一般保险对于投保人年龄以及慢病体投保的限制，十分适合广大中老年人。

“老年人保险的发展，需要丰富相关数据库、强大风控能力并结合科学的健康管理，从而提高该类产品丰富度、覆盖面、保障范围等。”成燕秋表示，大特保升级推出的老年三高癌症医疗险是老年人保险的一次尝试和突破，未来，老年人保险的研发、市场的推广以及用户接受度的提高仍需更多的投入和正确引导。

【关于大特保】

2014年，大特保（）由一群来自保险领域和互联网领域的小伙伴共同创建，并以产品创新力著称。通过连接保险产品和用户真实需求，聚焦场景化，灵活定制产品。大特保特色产品包括中国首款全线上糖尿病保险“退糖鼓”、“儿童疫苗险”、“老年三高防癌险”等，并于2017年首创全家共享保额的百万医疗险。